花开有料:银行封信用卡有这几个主要原因

2019-10-16 11:17 | 达峰网

最近,我看到很多信用卡朋友反映,自己或朋友的信用卡都被封了,或者信用额度从几万降到了几千。为什么信用卡被封?银行有一套风险控制体系和标准。当信用卡被认为有风险时,它会采取措施封信用卡。有时由系统自动控制,有时经人工筛选后操作。根据本人的工作经验和许多信用卡封卡实例,总结出以下信用卡被封的主要原因。

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一、虚假信息申请信用卡

有些人属于“三无”人员,没有工作,没有住房,也没有收入来源,所以他们找人或自己编造资料申请信用卡,当时可能是偶然通过的。但是,以后银行检查时,会发现问题,这类卡会直接封存,持卡人也会被拉入风险控制黑名单,几年或终身不能申请银行信用卡。

对于那些用虚假信息申请信用卡的人,信用卡通常使用1-3个月,期间还款正常。有一天他们无缘无故地被封了,这是一些信用卡朋友的情况。

二、新卡短时间内刷光

有些人迫不及待地想激活新申请的信用卡,然后刷两三次。这将使银行怀疑持卡人持卡动机。在银行看来,它属于高风险客户,会被封杀。正确的方法是,早期不要使用太多,先从小额账单开始,然后再慢慢刷。三个月后,基于消费者需求的大规模交易没有问题。

三、同一商户频繁消费POS

一般是每个月都在同一个商户POS消费,连续3个月以上的,这就不是正常的消费刷卡了,而是有目的套用信用卡资金,银行会直接封卡。如果不能提供合理的消费凭证,信用卡无法解封。

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四、刷卡时间不对

我们正常的消费时间是上午9点到晚上10点,其他时间比较少见。如果您在非正常工作时间刷卡,例如下班后仍在批发商账户交易,可能会触发银行的风险控制系统,导致卡被冻结。

五、消费金额不正常

一些人经常使用网上支付进行消费,但由于有限制,比如支付宝的单笔限额为1000元或500元,如果交易金额为999、998、996、499、498等,肯定不是正常的消费金额。银行会知道是做什么,很容易封卡。

六、经常大额整数交易

有些持卡人连多刷几笔都嫌麻烦,信用卡不用则已,一用就是刷10000、20000、50000这样的整数,每个月几乎都是这样的消费金额,银行能不怀疑么?

七、短时间内频繁刷卡

一一张信用卡两次在不同商户交易时间间隔太短,比如刚在某酒店消费,不到半个小时,又在某商场消费,难道是有分身术?

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