央行数字货币呼之欲出!将对我们产生怎样影响?

2019-09-23 17:13 | 达峰网

 

这两天有一条消息传得沸沸扬扬,就是我们央行可能在11月推出数字货币,七家机构将获得牌照,包括工农中建四大国有银行、中国银联,以及阿里、腾讯两大巨头。央行给他们发行数字货币,他们再给大众发放。

那这个数字货币到底是个什么东西?和传说中的比特币有啥区别?和支付宝微信有啥关系?对我们普通人有什么影响?我们今天就来聊一聊这个话题

那么央行的数字货币究竟是什么东西?它的 英文简称叫DC/EP,DC=digital currency,是数字货币的意思;EP=electronic payment,则代表了电子支付。

说白了,就是数字化的人民币,或者干脆叫人民币的电子版,再通俗点说,就是存在你手机里面的现金,无论是网购还是线下买东西,拿出手机一扫就搞定。

根据官方的说法,央行发行数字货币是为了替代M0的。那M0,还有平时听到的M1、M2又是什么呢?

央行数字货币呼之欲出!将对我们产生怎样影响?

 

货币是分好几级的,从M0到M1到M2,每级是越来越多,

M0就是流通中的现金,是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和,也就是手中的纸币钞票和硬币总和。

M1又叫狭义货币供应量,是M0+非金融性机构的活期存款,包括企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的活期存款;

M2是广义的货币供应量,是M1+非金融性公司的定期存款+储蓄存款+其他存款),也就是M1加上企业、机关、团体、部队、学校等单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户的保证金。

那为什么需要数字货币取代M0呢?因为,现在的纸币和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高,流通体系层级多,且携带不便、容易被伪造、匿名不可控,存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险,实现数字化的必要性与日俱增。

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另外,目前的非现金支付工具,比如银行卡、和支付宝、微信支付等互联网支付,都是绑定特定账户,无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求,特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区,老百姓对现钞的依赖程度仍然很高。

而央行的数字货币保持了现钞的属性和主要特征,满足了便携和匿名的需求,将是替代现钞的最好工具。

那央行的数字货币,和最近两年比较火的比特币、区块链,还有Facebook即将推出的Libra又有什么区别呢?

简单说, 比特币是一种采用点对点传输的虚拟的加密数字货币,采用的是区块链技术,是一个去中心化的支付系统。

去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付。

这同样确保了货币所有权与流通交易的匿名性。比特币依据特定算法,通过大量的计算产生的。比特币与其他虚拟货币最大的不同,是其总数量非常有限,具有极强的稀缺性。

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而Libra,是Facebook计划推出的虚拟加密货币。Libra是基于一篮子法定货币的合成货币单位,是有价值的稳定币,预计Libra的货币篮子将主要由美元、欧元、英镑和日元等组成。

Libra技术路线采用了比特币等虚拟货币普遍采用的区块链技术,发行类似于央行,与场景方共同合作扩大覆盖面类似于支付宝,储备运用又类似于余额宝。Libra项目主要是为了解决当前跨境支付效率低、成本高的问题。

而央行的数字货币不会限定特定技术,区块链,只是其中潜在的一种技术,甚至很可能不会采用区块链技术。

因为我们的法定数字货币是M0替代,如果要达到零售级别,高并发是绕不过去的一个问题。去年双十一的时候,网联的交易峰值达到了92771笔/秒,比较一下,比特币是每秒7笔。

以太币是每秒10笔到20笔,Libra根据它刚发的白皮书,每秒1000笔。显然,采用纯区块链架构无法实现零售所要求的高并发性能。所以央行保持了技术中性,不预设技术路线,也就是说不一定依赖某一种技术路线。

并且,央行数字货币采取的是双层运营体系。对应的单层运营体系,是人民银行直接对公众发行数字货币。而人民银行先把数字货币兑换给前面说的七家机构,再由这些机构兑换给公众,这就属于双层运营体系。

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再说了,央行肯定是比较讨厌去中心化的概念。央行做数字货币,一定是中心化的强监管,去中心化相当于把中心去掉,那就失去了央行的强监管能力,对于国家的金融安全和经济稳定都有极大的影响。

根据咱们上面解释的数字货币,有人可能会问,那它跟支付宝与微信支付没什么本质区别吧?现在看起来也差不多啊,已经很方便。

其实不然, 它们之间的区别非常大,其中最本质的区别就是DC/EP是法定货币+电子货币+支付平台的结合体,这一点我们从它的简称就能看出来:而微信或者支付宝只是一个第三方支付平台,最后还是要找银行结算,并支付手续费。

将来我们普通用户能够感受到的,估计就是除了支付宝、微信之外,出现了另外一种的电子支付渠道,也可以说是央行级的移动支付。

可能更方便、更安全。虽然阿里和腾讯已经是世界级的互联网公司,但毕竟他们还只是商业机构,而数字货币则是代表国家的央行发行的,加上阿里腾讯还是央行的运营机构,所以啊,应该可以期待更加便利可靠。
本文转自:今日头条

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