招商仁和人寿扩大亏损至4亿 超六成保费依赖股

2019-04-25 10:04 | 达峰网

4月22日,招商仁和人寿披露开业后首个完整经营年度年报,在保险业务收入快速增长的同时,由于提取保险责任准备金、业务及管理费等支出增长,去年公司扩大亏损至4.07亿元。除了亏损,有一个明显特点,保费来源严重依赖股东资源招商银行及其关联方,比例超过六成以上。2018年招商银行及关联方代理保费收入约为12.8亿元,占公司原保费收入的六成以上,招商局集团旗下的招商银行是其率先利用的资源。此外,年报还显示,在公司2018年销售前五的产品中,前四款均主要在银保渠道销售。

首个经营年度亏损4.07亿

投资收益倒是增加近3倍

在开业之际,招商仁和人寿公司负责人在接受媒体采访时曾表示,“在遵守行业发展规律的前提下,招商仁和人寿会充分发挥股东优势和后发优势,力争3至5年盈利。”2017年7月,由招商局集团发起的招商仁和人寿获批开业,注册地在深圳前海,注册资本金50亿元人民币,为近年来新设保险公司之最。“起点高、资源好”是业内对于招商仁和人寿的一致评价。

最新的年报显示,招商仁和人寿2018年实现保险业务收入27.55亿元,2017年4月至年末的保险业务收入为3.7亿元。同时,由于提取保险责任准备金、业务及管理费等支出增长,去年公司亏损4.07亿元。具体而言,公司提取保险责任准备金22.76亿元,上年为2.8亿元;业务及管理费为8.2亿元,上年为3亿元;手续费及佣金支出3亿元,上年为0.5亿元。数据显示,2018年公司亏损4.07亿元,上年亏损1.38亿元。值得一提的是,在资本市场低迷的2018年,公司录得投资收益3.4亿元,上年为1.2亿元。偿付能力数据显示,由于公司业务发展,综合、核心偿付能力充足率由2017年底的1846%,下降至2018年末的453%,高于行业平均水平。

银保渠道贡献超80%

在起步阶段,招商局集团旗下的招商银行必然是其率先利用的资源。银保监会数据显示,2018年,招商仁和人寿实现原保险保费收入20.7亿元,保户投资款及新增交费8.8亿元,自2017年7月开业至年末的保费数据为3.7亿元。值得一提的是,招商仁和人寿初期业务猛增离不开银保渠道的贡献。年报显示,公司2018年原保险保费收入前五的产品中,前四位主要在银保渠道销售。另据中国银保监会数据统计,2018年招商仁和人寿实现规模保费29.5亿元。其中原保费收入20.7亿元,保户投资款新增交费8.8亿元。由此可知,2018年招商仁和人寿依靠银行代理渠道贡献原保费收入的比例高达80.9%。此外,招商仁和人寿2018年另有2款万能型保险产品的销售也涉及银行代理渠道。

据了解,对于起步阶段的招商仁和人寿而言,将发力点聚焦于年金险不无道理。在保险业内人士看来,近年来,在万能险等理财产品销售受限的情况下,年金险的件均保远远高于重疾等其他险种,有利于扩大险企保费规模,不少保险公司设置较高的预定利率吸引投保人关注,年金险成为了险企发力首选。根据公司关联交易数据,招商银行及关联方代理保费收入合计约为12.8亿元,占公司当年原保费收入20.7亿元的62%。

针对银行代理渠道保费占比的问题,招商仁和人寿相关负责人对媒体表示,对于一家刚复业的新公司,当前公司银保渠道保费占比属于正常情况,符合新公司的实情。在银行渠道中,期缴保费逐年增长,2018年较2017年环比增长293%,2019年1季度同比增长349%。

另据以上相关负责人介绍,目前招商仁和人寿主要的销售渠道有银保、个险、法人、创新(互联网)四个渠道。以“银保为突破,个险为根基,创新为特色”的业务发展格局初具雏形。其中,创新业务以协同联动、整合股东资源的经营思路,重点与中国移动、中航信和其他战略平台等开展业务合作;而法人业务则以员工福利为基础。

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