中国支付行业发展简史

2019-07-03 08:47 | 达峰网

 

“选购商品,商品扫码,拿出手机,扫码付款”,如此便捷的购物支付体验,使很多人对于“付钱”这一过程的感知越来越低。

密码验证、声纹验证、指纹验证、刷脸验证……消费者对于支付便捷、安全的需求似乎同时得到了满足,

然而,真的是这样么?

从左到右的支付行业

毫无疑问,我国支付行业的发展已经领先世界,被誉为“新四大发明”之一,但如果时间回溯五年来看,我国整体支付行业的发展还远远落后于欧美日韩等发达国家。

可以说,我们用五年左右的时间,超越了其他发达国家五十年支付行业的发展,在安全和便捷方面实现了全面的赶超。

但是,在支付发展的历史中,安全和便捷就如一个跷跷板的两端,此消彼长。

支付的发展总是离不开三个关键词:“效率、便捷、安全”,提供支付服务的机构总是以效率(包含客观环境、商家与消费者的接受度、价格、机会成本等综合因素)为中心,在安全和便捷中进行权衡。

在两者的权衡中,支付机构(代指非银行支付机构)和银行出现了截然相反的发展倾向和理念。商业银行向左,经营理念偏保守派,重支付安全和消费者的保护。支付机构向右,偏创新派,重支付便捷和客户体验。

虽然两者都十分重要,但在具体的经营决策中,倾向性仍然十分明显,也正是这种倾向性,使银行在零售支付的战场中全面溃败。银行在大额支付(多为B2B交易)市场占据传统优势,第三方支付在小额(以零售为主)支付方面领先。以人民银行公布的《2018年支付体系运行总体情况》的数据来看,2018年,非银行支付机构发生网络支付业务5306.1亿笔,金额208.07万亿元,同比分别增长85.05%和45.23%。银行业金融机构共处理电子支付业务1751.92亿笔,金额2539.7万亿元,同比分别增长14.82%和4.98%。第三方支付机构的交易笔数是银行的3倍还多,虽然交易量不到银行的10%,但在笔数和金额方面的增速都远远超过银行。

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